Kredyt walutowy – dla kogo i jakie ryzyko niesie?
Witaj! Jeśli trafiłeś tutaj, zapewne zastanawiasz się nad kredytem walutowym. Może właśnie jesteś na etapie wyboru odpowiedniej oferty, albo marzysz o tym, by kupić wymarzone mieszkanie w pięknym, ale droższym za granicą. Rozumiem cię doskonale. Sam kiedyś stałem przed podobnym dylematem. Miałem wrażenie, że jest to jak skakanie po linie nad przepaścią – ekscytujące, ale jednocześnie przerażające. Chciałbym podzielić się z tobą kilkoma przemyśleniami na ten temat oraz wskazać na pewne pułapki, które mogą czyhać na ciebie podczas tej podróży.
Czym jest kredyt walutowy?
Kredyt walutowy to nic innego jak pożyczka udzielona w obcej walucie – najczęściej we frankach szwajcarskich lub euro. Tego rodzaju kredyty mają swoje plusy i minusy. Z jednej strony możesz skorzystać z korzystniejszych stóp procentowych niż w przypadku kredytów w złotych. Z drugiej jednak – kursy walut mogą być tak nieprzewidywalne jak pogoda w polskim lecie.
Dla kogo jest kredyt walutowy?
Kredyt walutowy wydaje się być atrakcyjną opcją dla tych, którzy zarabiają w obcej walucie lub planują długoterminowo mieszkać za granicą. To całkiem sensowne podejście – jeśli zarabiasz w euro, to czemu nie spłacać swojego długu również w tej samej walucie? Możesz mieć wtedy większą kontrolę nad swoimi wydatkami i płatnościami.
Pamiętam moment, kiedy przyjaciel opowiadał mi o swoim decyzji zakupu mieszkania we Frankach Szwajcarskich. Jego plany były ambitne i pełne entuzjazmu. „Zobacz, jakie mam korzystne oprocentowanie!” – mówił z błyskiem w oku. I rzeczywiście miał rację… do momentu, kiedy kurs franka poszybował do góry jak rakieta SpaceX.
Ryzyka związane z kredytem walutowym
A oto kilka spraw do przemyślenia. Pierwsze ryzyko dotyczy zmienności kursów walutowych. Kurs franka może nagle wzrosnąć o kilka procent, a twoja rata także może znacząco wzrosnąć! Możesz poczuć się jak na rollercoasterze – raz jesteś na szczycie świata, a chwilę później trzymasz się kurczowo poręczy z obawą przed upadkiem.
Dodatkowo pamiętaj o ryzyku związanym ze zmianami politycznymi i gospodarczymi zarówno u nas, jak i za granicą. Mój znajomy wspomniał mi kiedyś o tym, jak kryzys finansowy uderzył jego portfel prosto między oczy właśnie przez jego „przygody” z kredytem hipotecznym we frankach.
Co zrobić przed podjęciem decyzji?
Jeśli myślisz o takim rozwiązaniu, zrób solidny research i rozważ dokładnie wszystkie za i przeciw. Porozmawiaj z doradcą finansowym – dobrym doradcą finansowym! Tylko nie takimi zawodnikami typu „Michał Wszyscywiadomości”, który poleci ci inwestycje bez zrozumienia twojej sytuacji.
Rozważ też możliwość zabezpieczenia się przed ryzykiem kursowym poprzez różnego rodzaju instrumenty hedgingowe lub rozłożenie spłat rat na dłuższy okres czasu w przypadku skoków cenowych.
Kiedy warto wybrać kredyt walutowy?
Kredyt walutowy może być sensownym wyborem dla tych osób, które są gotowe do życia na krawędzi emocjonalnej… Nie żartuję! Jeśli potrafisz śledzić rynki finansowe i masz odwagę podejmować decyzje nawet wtedy, gdy słońce świeci na twoim oknie inaczej niż zwykle — to czemu nie? Pamiętaj jednak: nigdy nie inwestuj więcej niż możesz stracić!
Na koniec dodam coś od siebie: osobiście nauczyłem się sporo po moich doświadczeniach związanych z różnymi formami kredytów hipotecznych i jestem przekonany o jednej rzeczy – wiedza to potęga! A świadomość ryzyk wiążących się z danym rozwiązaniem jest kluczowa dla spokojnego snu każdej nocy.
Podejmowanie decyzji dotyczących finansów powinno zawsze opierać się na rzetelnych informacjach oraz analizie własnej sytuacji życiowej oraz finansowej. Przynajmniej wtedy można cieszyć się widokiem nowego domu czy mieszkania bez ciągłego myślenia o wszechobecnym stresie związanym z kursami wymiany!